Процедура страхования экспортных кредитов

Главная » Статьи » Бизнес-кредит » Процедура страхования экспортных кредитов
Рубрика: Бизнес-кредит | Автор: | 08.06.2014, 23:44

Процедура страхования экспортных кредитовПо своей сути, страхование экспортных кредитов заключается в процессе защиты экспортёра продукции от риска неуплаты импортёром.

Поставщик–экспортёр, осуществляя сделку по продаже своей продукции или услуг на условии отсроченного платежа, т.е. кредита, обладает правом на данный кредит, и, следовательно, подвержен рискам финансовой неплатёжеспособности фирмами-импортёрами. Целью страхования экспортных кредитов и является защита экспортёра от возможных финансовых потерь при осуществлении такой сделки.

Для производителя, осуществляющий экспорт своей продукции или услуг, возможны несколько вариантов продажи. А именно:

— продажа на условиях предварительной оплаты;

— продажа на условиях отсрочки платежа – предоставление товарного кредита.

Оба эти способа заключения сделок имеют как выгоды, так и недостатки. Так, при заключении сделки продажи на условиях предоплаты значительно снижается конкурентоспособность, но зато резко уменьшается оборотный финансовый цикл, что играет не последнюю роль в увеличении рентабельности фирмы-экспортёра. При продаже на условиях отсроченного платежа – наоборот, увеличивается конкурентоспособность, но, существенно замедляется финансовый оборот, и, что немаловажно, к этому негативному фактору добавляется ещё и риск неоплаты со стороны покупателя-импортёра.

Для того, чтобы минимизировать риски, связанные с неплатёжеспособностью своих контрагентов, уйти от неизбежно высоких затрат, которые влечёт за собой увеличение периода финансового оборота, компании-экспортёры активно прибегают к услугам по страхованию экспортных кредитов. Фирма-страховщик, при таком виде страхования берёт на себя несколько функций, связанных с оценкой импортёра, и, на основании данной проверки определяет степень доверия к застрахованному предприятию. Эти мероприятия необходимы для возможности возмещения кредита и осуществления страховых выплат при наступлении страхового случая.

Важно отметить, что страхование экспортных кредитов гарантированно покрывает все страховые риски, связанные с окончательной полной, либо частичной потерей суммы предоставленного кредита, возникшей в результате финансовой неплатёжеспособности клиента в соответствии с порядком и сроками, которые установлены в страховом полисе.

Важным условием при страховании экспортных кредитов является необходимость для эскпортёра, осуществляющего продажи с предоставлением кредита, распространить покрытие страховки абсолютно на всех своих контрагентов-дебиторов, то есть применить «принцип глобальности». Данный принцип способствует исключению возникновения возможности для страхователя не покрывать риски своих импортёров, так как эта «глобальность» позволяет достигнуть продавцу-экспортёру полного равновесия в своих страховых контрактах.

Для страхователя очень важно иметь наиболее полные данные о степени доверия по всем импортёрам, которым уже выдавался или только планируется предоставление товарного кредита. Оценка степени доверия к своим существующим и потенциальным клиентам основывается на показателях их финансово-экономического состояния, а также характеристик торговых потоков.

Неотъемлемое право страховщика – отмена или снижение любой степени доверия, при этом страхователь должен быть извещён о данном факте.

Покрытие по страхованию экспортных кредитов, естественно, не является 100%. Это связано и с расходами страхователя на обеспечение юридической защиты, и, с его непосредственном участии в риске потери упущенной выгоды и др. Срок кредитования экспортёром своих клиентов не должен быть более 2-х лет.

Ущерб при неоплате застрахованного экспортного кредита, возникает либо в случае официального банкротства (неплатёж де-юре), либо – в результате непредвиденных осложнений в финансовом положении импортёра, то есть неплатёж де-факто.

Процедура страхования экспортных кредитов
Оцените статью

Комментарии

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.