Аннуитетный и дифференцированный платеж

Главная » Статьи » Ипотека » Аннуитетный и дифференцированный платеж
Рубрика: Ипотека | Автор: | 03.07.2014, 19:35

Аннуитетный и дифференцированный платежЧасто случается, что исправно выплачивая деньги за ипотеку, большую часть этих денег люди отдают банку именно за пользование кредитом, а не на погашение основного долга. Получается, что первые годы сумма, уходящие банку на проценты, гораздо выше той, которая идет на выплату за квартиру. В таком случае, есть ли смысл в таких кредитах? Как избежать высоких выплат по процентам?

Без процентов не обходится ни один кредит. Однако если грамотно управлять своими кредитами, то можно избежать больших переплат. Главный аспект в выборе ипотеки – процентная ставка. Чем она ниже, тем выгодней для клиента, ведь придется отдавать гораздо меньшие деньги за пользование той же самой суммой. Второй важный критерий – порядок выплат. Платежи можно разделить на два главных вида: дифференцированные и аннуитетные. Ежемесячная плата состоит из двух частей: проценты и основной долг. Различие между аннуитетными и дифференцированными платежами состоит в отношении этих частей.

Аннуитетные платежи

В нашей стране наиболее распространены аннуитетные платежи. Ежемесячная плата на всем протяжении действия кредита одинаковая. Можно автоматически отчислять деньги с заработной карты и не заботиться о том, что нужно идти в банк. Минус таких выплат в том, что огромную часть денег в первые годы составляют проценты. Соответственно, основной долг гасится очень медленно, а размер выплат по процентам получается гораздо больше. Таким образом, банки снижают свои риски и для них это очень выгодно. Но и для клиентов тоже есть плюсы – данная схема разрешает взять в кредит внушительную сумму. К тому же выплачивать деньги можно опережая график. В этом случае необходимо уведомить банк о частичном или полном погашении кредите не менее, чем за 30 дней. Если так поступать в первые годы выплат, то можно значительно сократить долг: уменьшить срок займа или уменьшить ежемесячные выплаты.

Еще один плюс – налоговый вычет. Заплаченные государству 13% в виде НДЛФ можно получить с процентов, отданных банку, и с денег, потраченных на квартиру.

Дифференцированные платежи

Другой вид платежей – дифференцированные платежи. Основное отличие – структура выплат. Выплаты, идущие на погашение основного тела долго, — фиксированные. На ее основы рассчитываются процентные выплаты. Получается, что сначала платежи сначала выше, чем при аннуитетных выплатах, а потом снижаются. Это связано с тем, что большая часть денег идет на погашение основного долга, а переплата получается меньше. Такие выплаты не съедаются инфляцией и сами по себе уменьшаются. Также можно досрочно погасить кредит, что существенно облегчит участь заемщика.

У такой системы выплат тоже есть свои минусы. Сумма, которую можно взять в кредит, напрямую зависит от дохода заемщика. Соответственно, данная система подойдет не всем.

При выборе системы выплат подумайте, что вы планируете делать лет через 5. Какой вид выплат вам более удобен – выплачивать большие суммы, но в течение меньшего периода, или выплачивать меньшую сумму, но более долгий срок.

Аннуитетный и дифференцированный платеж
5 (100%) 1 vote

Комментарии

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.